Optimis patrimoine

Construire son portefeuille de patrimoine : diversification et choix des actifs

De plus en plus de Français songent désormais à se constituer leur patrimoine dès leur entrée dans la vie active, afin de préparer leur avenir ainsi que celui de leur proche. Il s’agit pour cela de bien savoir choisir la composition de son portefeuille d’actifs et les diversifier intelligemment afin d’en tirer le maximum de profit.

Établir son propre profil

Les principaux éléments à mettre en avant au cours de cette étape sont les suivants : l’âge, les objectifs, l’horizon de placement et la sensibilité aux risques. Il est possible de déterminer soi-même son propre profil, ou de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine, en particulier en fonction des objectifs souhaités.

Ceux-ci sont multiples : investir pour augmenter ses revenus mensuels, préparer sa retraite, lancer un projet, réduire ses impôts. Le tout en fonction de la situation familiale et financière de l’individu.

Diversifier son portefeuille

L’utilité de détenir un portefeuille d’actifs diversifiés : ne placer les œufs dans le même panier afin de mutualiser les risques et bénéficier de différents rendements entre autres. Par exemple, il est judicieux de mixer des actifs moins risqués mais moins rentables avec des produits plus performants, mais exposés à des risques de perte en capital. Cette composition du portefeuille sera équilibrée et balancée en fonction du profil précédemment établi.

Que placer dans son portefeuille d’actifs ?

L’idéal serait d’y loger plusieurs produits répondant le plus aux attentes de l’individu :

  • un produit d’épargne avec supports en fonds euros ou en unités de compte
  • un bien immobilier détenu en direct ou à gestion déléguée (selon la situation financière)
  • un titre boursier en tenant compte de la fluctuation du marché
  • un produit d’investissement défiscalisant
  • un produit d’investissement financier (en capitalisant dans une entreprise innovante ou dans les PME non cotées).

Vous pouvez dès à présent bénéficier des meilleurs conseils d’un expert-comptable sur Cocerto.fr pour la constitution efficace et rentable de votre patrimoine.

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